Credit de nevoi personale ONLINE sau OFFLINE? Cum e mai sigur?

Credit de nevoi personale contractat ONLINE sau OFFLINE? Care este cea mai avantajoasă variantă de creditare pentru o persoană? La ce riscuri se expune viitorul debitor când optează pentru un credit online? Care sunt principalele dezavantaje ale unui credit contractat online? Răspunsurile la aceste întrebări le vom oferi în cuprinsul acestui articol.

Creditarea online reprezintă un subiect de interes pentru un număr din ce în ce mai mare de români. Din 2020 și până în prezent, mai ales pe fondul pandemiei, cererea pentru creditele online a crescut foarte mult. Astfel, o parte din instituțiile financiare din țara noastră și-au accentuat procesele de digitalizare și au optat pentru posibilitatea de a acorda credite de nevoi personale 100% online, fără a mai fi necesară prezența clientului în agenția de creditare.

Dacă te întrebi cum este posibil acest lucru, răspunsul este simplu. Când veniturile sunt raportate la ANAF, eligibilitatea clientului este verificată instant, iar creditarea online se poate face extrem de rapid. Dacă veniturile NU sunt raportate la ANAF, lucrurile devin puțin mai complexe și procesul poate dura mai mult, fiind necesare adeverințe de venit, cupoane de pensie și/sau alte documente justificative.

Astfel, în urma interogării codului numeric personal al aplicantului în bazele de date ANAF, Biroul de Credit și Centrala Riscului de Credit, o instituție financiară poate stabili pe loc dacă acea persoană este sau nu eligibilă pentru obținerea unui credit de consum. Apoi, dacă viitorul debitor este eligibil, prin câteva click-uri se parcurg etapele de creditare, contractul de credit este semnat online, iar suma creditului este transferată în contul bancar al persoanei.

Sigur, pentru a putea opta pentru un credit de nevoi personale online trebuie să ai în vedere următoarele chestiuni:

• Să ai un telefon propriu și un număr de telefon valid.
• Să ai o adresă de e-mail personală, validă.
• Să ai un cont bancar propriu.
• Să fii familiarizat cu tehnologia, astfel încât să poți îndeplini pașii online de creditare

Cât despre eligibilitatea pentru un credit de nevoi personale, condițiile minime sunt:

• Cetățenia română sau rezident în România.
• Vârsta de cel puțin 20 de ani.
• Venituri dovedibile legal raportate la ANAF, iar în această categorie intră de regulă salariile. Însă atenție, pentru ca venitul tău să poată fi preluat de ANAF, trebuie să ai raportate cel puțin 3 salarii.
• Vechime optimă în muncă, dar și la actualul angajator.
• Istoric pozitiv de creditare (fără restanțe, popriri, executări).

Demn de menționat este faptul că aceste condiții de eligibilitate pot fi diferite de la o instituție financiară la alta, unele dintre ele având condiții ceva mai exigente.

Într-adevăr, creditarea online este rapidă, însă chiar dacă pare mai rapid să obții un credit de nevoi personale online, există și câteva dezavantaje în privința acestei opțiuni.

Cele mai importante trei dezavantajele de a obține un credit de consum online sunt:

• Poți obține un credit mai scump decât ar „merita” profilul tău de client

De regulă, oferta cea mai variată de credite online o au IFN-urile, adică instituțiile de creditare non-bancare. Așa cum știm, IFN-urile sunt mai permisive din punct de vedere al condițiilor de eligibilitate, însă dobânzile sunt mai mari decât cele percepute de bănci. Dobânda unui credit poate să scadă sau să crească în funcție de mai multe aspecte, cum ar fi: suma creditului, durata creditului, vârsta clientului, venitul lunar al clientului și așa mai departe.

Iar dacă profilul tău de creditare este unul bun, de ce să nu beneficiezi de un credit cu dobânda mică?! Dacă profilul tău de creditare este impecabil, te poți califica pentru cel mai ieftin credit de nevoi personale existent în prezent pe piață.

• Poți obține un credit NEpotrivit pentru tine

Creditul potrivit pentru o persoană este acela care se corelează perfect cu profilul de client al acesteia. Așadar, trebuie să existe un perfect match între specificațiile creditului și profilul de creditare al viitorul debitor. Pe cont propriu nu poți face o analiză obiectivă a ofertelor de creditare, mai ales pentru că cele mai multe calculatoare de credit existente pe site-urile instituțiilor financiare sunt ORIENTATIVE.

Calculatoarele de credit NU pot fi exacte deoarece suma creditului, perioada de creditare și dobânda creditului sunt stabilite în funcție de numeroase aspecte. De exemplu, un scor FICO bun poate să conducă la un credit de consum avantajos și/sau cu o valoare mai mare.

• Poți fi raportat în Biroul de Credit.

Dacă ai contractat un credit de nevoi personale online și n-ai înțeles anumite aspecte care ulterior au condus la întârzieri și/sau la sistarea plății ratelor, află că instituția financiară poate și are tot dreptul să te raporteze în Biroul de Credit. Ba chiar mai mult decât atât, creditele contractate online care nu sunt achitate pot conduce la executări și popriri.

Sigur, există și cazuri fericite când o persoană poate obține online creditul potrivit, însă când vine vorba de bani, este bine să luăm decizii financiare obiective. Doar astfel vom putea rambursa un credit conform termenilor contractuali asumați prin semnătură.

Pot fi contractate online doar credite de nevoi personale, credite rapide și carduri de credit. Creditele ipotecare, creditele Noua Casă și creditele pentru persoanele juridice încă nu pot fi contractate online.

Credit de nevoi personale: specificații generale.

De regulă, creditele de nevoi personale online sunt de valori mici, iar perioada de rambursare variază de la 15 zile la maximum 5 ani. De exemplu, un credit fără garanție imobiliară poate avea o valoare de maximum 400.000 lei. Însă valoarea unui credit de consum este stabilită în funcție de venitul lunar al clientului, la care se aplică gradul maxim de îndatorare. În cazul unui credit de nevoi personale, gradul maxim de îndatorare este de 40%, însă o anumită categorie de clienți pot beneficia de un grad maxim de îndatorare de 55%.

Într-adevăr, anumite IFN-uri pot oferi credite cu un grad de îndatorare de maxim 90%, însă NU este indicat să iei un credit a cărei rată lunară să însumeze 90% din valoarea venitului tău lunar. Aceste credite devin, deseori, neperformante. Dacă nu sunt achitate, clienții sunt executați, iar veniturile clienților sunt supuse popririi.

Conform normelor BNR, creditele de nevoi personale pot fi contractate pe o perioadă maximă de 5 ani. Doar refinanțările sold pe sold, adică fără sumă suplimentară de bani, pot fi contractate pe o perioadă de până la 7, 8 sau 10 ani. Iar refinanțarea sold pe sold cu rambursare pe 7, 8 sau 10 ani este posibilă doar pentru creditele de nevoi personale contractate ÎNAINTE de 08.07.2020.

Cum poți obține cel mai ieftin credit de nevoi personale?

De regulă creditele online reprezintă o alegere pentru persoanele care doresc banii rapid, dar care nu sunt dispuse să facă prea multe deplasări din confortul propriei locuințe, care nu doresc să meargă din bancă în bancă pentru a afla ofertele și care nu sunt dornice să aștepte la cozi interminabile pentru o discuție cu un agent bancar.

Cu toate acestea, pentru obținerea creditului potrivit, care să fie și cel mai avantajos credit de nevoi personale pentru debitor, opțiunea ideală este aceea de a apela la un broker de credite. Creditul de nevoi personale ideal poate fi obținut doar în urma unei analize amănunțite, iar această analiză o face GRATUIT un broker de credite.

Compania de brokeraj bancar, AVBS Credit, înființată în anul 2007, intermediază GRATUIT pentru clienții persoane fizice și juridice toate tipurile de credite: credite de consum, dar și credite ipotecare, Noua Casă sau credite IMM. Deoarece este un broker de credite nelegat, autorizat de A.N.P.C., AVBS Credit se află în parteneriat cu 40 de bănci și IFN-uri, pentru care intermediază aproximativ 150 de oferte de creditare. Brokerii de credite se regăsesc în București, dar și în alte 20 de orașe din țara noastră.

Fără costuri pentru client și cu un minim de efort din partea acestuia, procesul de creditare intermediat de AVBS Credit se desfășoară în 5 pași simpli:

• Brokerul de credite realizează instant clientului profilul de creditare;
• Brokerul de credite identifică oferta de creditare potrivită pe profilul clientului;
• Brokerul de credite întocmește dosarul de credit pentru client și îl depune în bancă;
• Brokerul de credite efectuează toate demersurile pentru o creditare promptă și rapidă
• Clientul obține și încasează în propriu cont bancar cel mai bun credit de nevoi personale pentru acesta.

Așadar, chiar și în cazul unui credit de nevoi personale trebuie să fim prevăzători, atenți și obiectivi, de aceea ajutorul gratuit al unui broker de credite este foarte important pentru luarea unei decizii financiare care să ne avantajeze pe termen mediu și lung.

Pentru mai multe detalii, poți contacta compania AVBS Credit pe e-mail: [email protected] sau telefonic la numărul 021 230 43 43, apel cu tarif normal.